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奢侈品or货币?瑞士一家公司用区块链技术创造出“钻石货币”

作者:英途   2017-02-20 16:11



英途说:12月3-11日,英途携手国内一线机构高管和投资人走进苏黎世和日内瓦,探合作、聊趋势、看生态,与20多家瑞士财富管理和区块链创新公司进行了面对面深入交流。本文就来自瑞士区块链联盟创始成员、也是瑞士“钻石货币” (Blockchain-innovation)创始人的精彩分享。

瑞士区块链联盟创始成员兼协调人Mathias Bucher热烈欢迎了途友们的到来,并分享了自己的金融从业经历及“钻石货币” (Blockchain-innovation)公司的业务。


Mathias博士毕业后被瑞士的亿万富翁雇佣,做了一个大宗商品交易的系统,从事了十年大宗商品交易的工作。工作五年后,他创立了自己的对冲基金,还曾被评为年度最佳对冲基金之一。由于对冲基金的竞争非常激烈,而且很难仅凭这一支基金就能给整个行业、给社会带来很大的改变,Mathias认为缺乏挑战性。所以,从2014年开始,他把全部精力转向了区块链技术。


很快,结合以前做大宗商品交易的经验和后来做区块链的技术专长,Mathias找到了钻石货币(Blockchain-innovation)项目。一方面,它是数字资产;另一方面,它又以真实的钻石作为抵押,是二者比较好的结合。



Mathias向途友们详细介绍了钻石货币这一虚拟数字资产及将会铺开的平台,以下来自现场分享实录:

什么是钻石货币?


首先我介绍一下做钻石货币背后的理据:从货币供应的角度看,以美国为例,2000-2008年间,美联储的货币供应量基本保持在一个相对稳定的状态,而货币供应量稳定是抵抗通胀的最好方法;但是2008年发生金融危机后,货币的供应量基本上翻了四倍。虽然一直以来瑞士法郎都被认为比较稳定,但是2008年之后,同样的事情在瑞士也发生了,而且货币供应量不仅仅是扩大了四倍,而是扩大了十倍。当货币供应量快速扩大时,最容易产生的后果就是通货膨胀。在通胀的情况下,为了使资产保值,就不能仅仅持有金融资产,而更多的要持有一些实物资产。


在这样的背景下,“钻石货币”应运而生。一方面我们有钻石货币这样的数字资产,另一方面有钻石这样的实物资产作为抵押。


我们知道,经济发展是有不同的周期的。在每一个周期开始之时,大家可能会首先加大杠杆,从而造成违约的增加导致经济下滑。在经济比较不稳定的情况下,真实资产的价值就会凸显出来,比如黄金、钻石的价格都会飞涨;在这样的情况下,人们也更倾向于投资这种类型的资产。


通常,在进行资产分配或投资时,会有金融资产和实物资产两大类。金融资产包括常见的股票、政府债券,实物资产包括所投资的大宗商品等。从表中大家可以看到金融资产和大宗商品的价格对比,在不同的历史时期,他们的相对价格在不同的段位。目前阶段,大宗商品的价格实际上被严重低估,而金融资产处在一个价格相对较高的位置。


所以,我认为,现在是把以区块链技术为基础的数字资产和钻石这样的真实资产结合的最好时机,钻石货币也就应运而生了。


为什么我们要拥有钻石货币?


首先从商业的角度看钻石货币产生的原因。在整个钻石的价值链条中,存在着脱媒的过程,如果用一种方法把钻石的买家和卖家直接连接起来,会省掉很多中间商的环节。


第二个主要贡献就是可以提高钻石的流动性。比如要在短时间内卖掉实物的钻石的唯一方法可能就是大额的折价,比如折价百分之四十到五十,这对投资者是非常不利的;而对于钻石货币来说,卖掉的不是实物钻石,而是与其价值相等的钻石货币,是一种间接购买,这带来的损失的可能只是百分之一到二的叫价和卖价的差值,远远小于之前提到的百分之四十到五十的折价。


从消费者的角度考虑,投资要做风险分散、资产的多元化,有了钻石货币,就可以避免全部持有钻石这样的实物资产或者比特币这种完全虚拟的资产情况,从而实现两种资产类型的结合。


想要实现刚才提到的好处,就一定要把钻石货币的交易流程理清楚,比如一定要明确钻石的持有人是谁。所以,接下来我会给大家介绍我们所创造出的流程。


钻石货币的交易流程是怎样的?


首先,在最开始开采出钻石的节点就已经有区块链技术的切入,对出产的每一颗钻石进行百分之百的追踪。


第二步是对钻石的切割和抛光,在这一环节中,奢侈品界的从业者就会按照美国的钻石认证标准,对其进行备案,以保证真实性,每颗钻石都可以在区块链技术的支持下进行百分之百的身份验证。在整个过程中完全避免了造假的可能,因为我们使用的是基于以太网的区块链技术,每颗钻石的身份都会通过镭射打在它本身上面,可以立即识别出哪个是假的。


瑞士区块链联盟创始成员兼协调人Mathias Bucher向途友介绍自己创办的“钻石货币”公司


接下来是对钻石进行估值,我们公司会在这时介入。我们在以4C的标准评判钻石本身的价值之外,也会采用线性定价法,根据4C的要素对钻石货币进行定价。


我们会把这个钻石估值的模型做成开源的模式,大家都可以验证。这样做的好处是,对于用常规方法不易评估的两颗钻石,可以通过钻石货币来进行价值对比。


在估值之后是存储和保险的过程。在这些过程都进行完之后,你就可以作为钻石的所有人,通过钻石货币去验证它的价值。


因为钻石货币不是单独存在的,是要以实物的钻石作为抵押的,所以,在这个过程中最重要的是在价值链的所有环节都要找到最好的合作伙伴,以保证钻石的真实性。


现在钻石市场规模差不多是200多亿美金,而通过钻石货币,哪怕只抓住了其中百分之五的份额,在此基础上收取百分之一到二的费用,我们的规模也会达到几十亿美元。


我们的收入来源主要有三大类,第一部分是刚才所提到的帮助市场产生钻石交易的流动性服务费;第二部分是实物钻石的交易费;第三部分是在交易过程中涉及的手续费或者管理费用。


如何进行业务推广?

 

我们从2014年第四季度开始做技术的开发,从2016年第二季度开始寻找过程中所需的各类合作伙伴,在2017年第二季度会在一些比较大的合作伙伴之间进行试推广,最终在2017年第四季度向消费者推出。在开发阶段,费用都是我自己支付的;在第二三阶段,找到大客户之前,我们是和合作伙伴合作和合资;在真正向客户进行推广之时,我们就需要风投的帮助。


除了钻石之外还有许多其他类似的实物资产,其实在交易的过程中,基本的技术支撑是一样的,只是资产类型不同。比如全球的艺术品市场每年能达到600亿美元,规模也很大;我们还可以将这个模式应用到全球的房地产市场,它的规模有7万亿美元,比之前提到的都大好多,还有一个好处就是可以克服很多困难,实现海外投资。


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最后Mathias透露,明年十月,瑞士区块链联盟将正式推出基于以太网技术的区块链,实现第一笔完全以区块链为基础的高度保密的结算与清算的交易。


Q&A


Q:可以作为抵押的实物资产有何特征?


A这种资产的最基本特征是其内在价值不会流失,能够长时期保值。


Q:芯片和钻石现在还不能绑定在一起,今后芯片会不会比钻石更值钱?


A我们用一个带有RFI标识的盒子装钻石,保证芯片和钻石是唯一绑定的。有一个存储在区块链上的CR,它的状态能够一直被查到。瑞士区块链联盟明年春天就会推出第一个应用,主要用来进行瑞士股票的场外交易,可以节省大量的时间和成本,这对于大型银行是非常有利的。


Q:如何解决钻石货币的监管问题?


A我和瑞士的监管部门负责人谈了四个小时,对整个技术和产品都进行了详细介绍,因为我们的产品本质上还是相当于软件技术,并不是金融中介,所以不会涉及到很大的监管的问题。

文来自于英途原创

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