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玖富CEO孙雷的英国P2P考察感悟

作者:英途   2014-12-25 16:35

“外行看热闹,内行看门道。”12月16日举办的“互联网金融创新”论坛上,途友玖富网CEO孙雷做了演讲,他特别提及了和英途一起探访伦敦P2P行业的收获,对比了中英P2P的发展异同,以及对玖富模式的定位思考。


其实,英途老邓和雅思MM几天前刚刚和包括孙雷、李勇在内的伦敦途友小聚过,其间,孙雷特别提及了他对美国P2P行业标杆 Lending Club上市的感慨,更加坚定了他在P2P这条路走下去的决心。

Lending Club作为P2P行业标杆,从2006年成立至今,8年来只有个贷和中小企业贷两个产品。在征信体系发达的美国,Lending Club尚且注重小额分散的做法也带给国内从业者诸多思考。


巧合的是,与LendingClub同年成立的玖富,8年来也始终坚守互联网金融的小微本质。

一起看看英途整理的演讲精华:

1、P2P企业的中外定位

P2P起源英国,兴起于美国,海外的P2P公司清楚定位自己是互联网企业,而非金融企业。作为点对点的网络借贷平台,他们强调自己的IT背景。中国的P2P企业,目前更多定位是一个融资中介


2、贷前、贷中、贷后的中外风控差异


贷前中国的信用环境,让中国有很多千人以上员工的P2P平台,特别依赖线下的调查取证,以线下审贷人员的经验为主。海外P2P整个信用审核等手段则以线上系统化 为主,2014年交易量大概在30亿人民币的英国P2P鼻祖Zopa全部员工只有65人,大多数英国P2P公司员工在18-30个人,刚刚上市的美国 Lending Club公司也只有几百个员工。这种成本结构的不同导致中外P2P公司在做法上有较大差异。


此外,在贷前审核的数据获取上,国内大多数P2P平台申请借款人的数据是用户自己提交的,而国外则多是通过采集和购买等方式获取的第三方数据。


贷中:
国内P2P大部分的信用审核的风控偏重银行卡交易等流水分析,金融特性的分析特别重。海外则特别强调信用的评分评级。这种区别直接带来具体操作上的差异。比 如,国内整个P2P的信审人员占比很大,而海外zopa公司65人中只有20人是风控人员,而且这20人是风控与客服融为一体的,既是审批也是客服,而中 国P2P的风控和客服是分开的。

贷后:国内P2P平台的出借人和借款人之间是信息不透明的,但是英国Zopa会让所有的借款客户知晓出借人是谁。Zopa创始人认为,如果你让借款人知道谁把钱借 给他了,越清晰的信息告诉对方,违约率越低,越是什么也不告诉,P2P平台的借款者反而会认为是某个机构借给的,违约动机加大。

3、建立以数据为驱动的风险审批政策至关重要

中国互联网金融要借鉴 Lending Club的成功经验,在数据的驱动上是必须要攻关的一个功课,要建立真正地以数据为驱动的风险审批的政策,才有可能发挥互联网低成本、高效益的扩张速度,否则中国的P2P网贷企业以高成本方式进行很难维持到盈利。

4、在互联网金融创新上,移动互联网金融是真正制高点

移动端有PC端不可替代的作用,有定位、轨迹、圈子、社交等特别鲜明的个性化特征和信息。

今年,玖富还率先推出了互联网金融孵化器,能为合作伙伴提供资金、业务、资源等多方面的支持,助力创新无止境的中国互联网金融发展。


5
、玖富网的生态圈

玖富的移动金融战略,最外围是合作伙伴,包括迪信通等线下信贷合作渠道以及新浪、网易等理财端合作渠道,内圈则是近一年孵化出的6-7个移动金融产品,玖富本身则主要聚焦在在线的信用数据和资金匹配上,用众包的力量一起为小微客户提供服务。


6
、对国内互联网金融发展展望:

第一、国内P2P企业要善用生态链整合大家的力量共同发展;

第二,要注重互联网金融创新,移动端发力成为未来新的增长点;


第三,一定要靠数据驱动的信用技术,优化成本结构和发展模式。

(本文根据玖富网内容编辑整理)

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