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如果有一天股神巴菲特和人工智能来一场“谁更会投资”的较量,你会选谁赢?在AlphaGo战胜世界著名围棋手李世石之后,回答这个问题着实让人迟疑。

随着科技的发展,人工智能早已介入金融领域。或许有一天,投资界的AlphaGo——智能投顾(Robo-Advisor),能为投资者带来超过巴菲特投资回报的投资建议。

——是时候科普一下开启金融业“机器人时代”的智能投顾了。

关于智能投顾,你应该会想知道的

1. 专业选择:大多用户并不专业,在面向众多的产品时,存在信息不对称,认知不到位等问题,选择无从下手。机器人模型背后是金融产品专家,替用户完成了产品筛选的工作。

2. 动态跟踪:组合可以设定进入模型,退出模型。当达到预设的阀值时,即预警甚至自动操作。 它是您的忠实仆人,7*24小时全天候不间断看好您的钱。

3. 自动化:组合开始运行后,随着市场的变化,也是需要调整的,仓位调整、资产配比调整、组合标的调整。人力无法实时跟踪及操作,此时机器智能就派上用场。
 
计算机技术运用强大的计算能力补足投资组合理论缺陷的同时,机器学习开始为资产配置的实施提供了一条新的路径。通过导入诸如GDP、CPI、货币供给、就业率等基本面数据,配以结合动量因子、技术指标、波动率等技术面数据。让资产配置引擎预测某一类资产未来的收益,做出资产配置的部分决策。

由于机器不会猜测市场,没有情绪波动,在操作时完全可以做到“该贪婪时贪婪,该胆怯时胆怯。”,严格按照数据运行的动态资产配置方案,可以使得投资组合获得超越市场表现的Smart Beta收益。
 
国外金融科技机构已经在此领域探索多年,其中英国伦敦的在线投资管理公司Nutmeg便是该领域的佼佼者。在英途6月份的伦敦互联网金融考察中,Nutmeg 的创始人Nick Hungerford给我们讲述了他的创业史。



智能投顾三个核心价值:

反观国内,从余额宝等“宝宝类”金融产品的相继问世,到2015年出现的泛亚、e租宝等一系列互联网金融大案的集中爆发,互联网金融在过去几年的发展过程 中可谓泥沙俱下。进入2016年,业内开始重新审视互联网金融。深刻反思中国互联网金融在野蛮生长过程中出现的种种乱象,并呼吁创新监管。Octopus Ventures是英国最为活跃的早期投资公司之一,其投资的许多早期阶段的个人及企业之后都达到了新的高度。其中包括对 Zoopla 的早期阶段一直到首次公开募股。

在找到第一笔投资之前,他曾被拒绝45次

在2010年,34岁的Nick Hungerford为了开创互联网理财服务,在加利福尼亚的硅谷参加一次又一次的会议,试着能够让他的创业生涯获得一笔可观的投资资金。

他见了45个投资人,45个人都给出了拒绝的答案。

那个时候的Nick,刚刚在旁边的斯坦福大学完成了企业管理的硕士学位,借宿在朋友家,工作在车库。

2010年秋天,Nick身上已经没有钱了,靠刷信用卡来勉强度日。后来,他给自己定下了一个最后的期限。如果他在12月底还没有拿到投资的话,他就老老实实的从硅谷撤出,寻找一份安稳的工作开始普通人的白领生活。

之后,Nick认识了他生命中第46位投资人,这个人名叫Tim Draper。当听完Nick的创业思路和商业计划后,Tim毫不犹豫地就给了「Yes」的答案,同意给这个被拒绝了45次的年轻人投资。很快,由于Tim的认可,后续又有一位投资人加入了进来。那时的Nick觉得自己终于被人认可了!

在 2011 年年初,他决定回到伦敦,在伦敦开办了 Nutmeg 公司。Nutmeg本质上来说就是一个理财公司。客户把钱拿出来,它会将这笔钱投资到各个领域,从股票到房地产;从债券到现金。
 
Nutmeg的意义

尽管这世界上有成千上万的理财性质的公司,但是Nutmeg的不同之处在于它将理财业务直接搬到了网上。传统意义上来说,在伦敦这样的世界金融中心,大银行里面总是有投资经理在不停地给客户拨打电话,又或者每半年公司给客户发一个书面通知,汇报目前的理财进展。现在,以上的种种不便都可以免去。你只需要登陆Nutmeg的网站,就可以看到你的这笔钱下面有着怎样的投资组合,每一笔投资明细目前究竟是怎样的状态。

因为他独特的线上理财模式,同时也因为他在伦敦南部租了一个相当便宜的办公室,Nutmeg的一般性经营支出比那些大型的、传统的竞争对手要低得多。

也正是因为这种低成本所带来的优势,他有勇气将公司向会员收取的年费降低到了0.3%,而一般行业平均标准是1.37%。同时,人们的投资门槛仅为1000英镑,而其他大型的理财公司的最低门槛都是50万英镑。Nutmeg表示:“我们是通过互联网来传播财富。过去,这个行业只是面向有钱人开放,我们想让投资的行为普及到大众那里,让更多的人享受到理财所带来的各种好处。”

Nutmeg平台现在共有10款理财产品供顾客选择,风险等级从“谨慎”到“高风险”不等,每款产品都是不同投资资产的组合。Nutmeg为顾客创造了分类投资选项,每类投资不同产品类型。通过这种方式,平台也稀释了投资风险。

如今,它已经拥有35,000名客户,同时也是英国成长最快速的金融公司之一。

智能投顾是传统资产管理机构的“互补”,还是“替代”?无论是那种,未来都有无限可能,“聪明”投资人不会放过任何机会,因为“去人工化”的智能理财服务已然成为资产管理行业的趋势


文来自于英途原创

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